Raty równe czy malejące -wybór wart kilkadziesiąt tysięcy złotych

Osoby zaciągające kredyty hipoteczne muszą wybrać, czy swoje zobowiązanie chcą spłacać w ratach równych czy malejących. Zwykle niewiele czasu poświęcają na wyliczenia i optymalny wybór. A szkoda, bo to decyzja warta dziesiątki tysięcy złotych.

Zaciągając kredyt hipoteczny, należy podjąć decyzję, czy zobowiązanie spłacane będzie w formie rat równych czy malejących. Jakie są zalety i wady każdego z systemów?

Raty malejące

Raty malejące, jak zresztą sama nazwa wskazuje, z każdym kolejnym miesiącem są coraz niższe. W każdej racie spłacana jest równa część pożyczonego kapitału, natomiast coraz mniej odsetek. Wynika to z prostej zależności - topniejące saldo zadłużenia to stale mniejsza suma, od której bank może naliczać odsetki.

Uwaga - raty maleją, gdy oprocentowanie kredytu jest stałe, albo spada. Gdy oprocentowanie kredytu hipotecznego rośnie (czyli gdy w górę idzie rynkowa stawka WIBOR, która jest składową oprocentowania), może okazać się, że kolejna rata malejąca jest wyższa od poprzedniej.

Read more....